強積金的預設投資策略，通常被坊間稱為「懶人基金」。是一項根據《強制性公積金計劃條例》規定的預設投資安排，主要為沒有興趣、不打算或沒有作出有效基金選擇的成員而設計，而對於認為適合自身情況的成員亦可作為一項投資選擇。「預設投資策略」由兩項不同風險的成分基金組成，並會隨歲數調整基金組合，降低風險。
「預設投資策略」由兩項不同風險的成分基金組成
「預設投資策略」並非一項基金 — 而是一項運用兩項成分基金（即「核心累積基金」與「65 歲後基金」）（統稱「預設投資策略成分基金」）的投資策略；而該策略乃按照法例規定的預定配置百分比投資於「預設投資策略成分基金」，並隨著成員步向退休年齡而自動降低成員的風險。
於 2017 年4 月1 日生效的法例規定，每個強積金計劃均須提供「預設投資策略」，所有強積金計劃下的「預設投資策略」設計都大致相同。雖然如此，成員務請留意「預設投資策略」並不保證可獲退還資本或錄得正面投資回報，因此成員或須就「預設投資策略」的投資承受損失。
「預設投資策略」特點
l 「 預設投資策略」的資產配置
1. 「預設投資策略」透過於不同年齡按照預定配置百分比來投資於兩項成分基金，即「核心累積基金」與「65 歲後 基金」，旨在平衡長期風險與回報。
2. 「核心累積基金」將約60% 的資產淨值投資於較高風險的資產（較高風險資產一般指股票或類似投資）及約40% 的資產淨值投資於較低風險資產（較低風險資產一般指債券或類似投資） 。
3. 「 65歲後基金」會將約20%的資產淨值投資於較高風險資產及約80%的資產淨值投資於較低風險資產。
4. 「 預設投資策略成分基金」均採納環球分散的投資原則，並運用不同類別的資產，包括環球股票、固定收益、貨幣市場工具和現金，以及強積金法例容許的其他類別資產。
l 由50歲開始，每年自動降低風險
1. 「預設投資策略」將會隨著成員年齡增長而自動減少投資於較高風險資產，並相應增加投資於較低風險資產，藉此管理投資風險。
2. 在以下詳細列明的期間，透過減持「核心累積基金」及增持「65 歲後基金」以達致降低風險的目標。
3. 成員在50 歲前的所有累算權益以及成員未來供款及從另一個強積金計劃轉入的累算權益（稱「未來投資」），將全數投資於「核心累積基金」。當成員年屆50 歲，受託人會開始每年把「核心累積基金」的部分投資（約佔資產的6.7%）自動轉移至「65 歲後基金」。這安排會一直持續，直至成員年屆65 歲，屆時資產將全數投資於「65 歲後基金」。
注意：投資組合在任何一個特定時間於較高風險資產／較低風險資產的確實比例有可能因為市場波動而偏離目標分配軌道。
附註：上表列明在每年降低風險一刻時所採用於「核心累積基金」與「65 歲後基金」之間的配置，一年當中「預設投資策略」組合內「核心累積基金」與「65 歲後基金」的比例或會因為市場波動而有所不同。
如您有任何有關「預設投資策略」的查詢包括「預設投資策略」對您的影響及有關必須遞交予受託人的指示，請聯絡。您應在作出任何投資決定前，查閱本計劃的強積金計劃說明書及有關市場推廣資料，以獲取有關詳情及風險因素。
影響基金選擇的因素
距離退休年齡、風險承擔能力、退休所需資金、預期回報率，都會影響選擇不同基金，應仔細考慮。
僱主/個人MPF轉移、整合、其他疑問，可馬上Whatsapp聯絡：wa.me/85296827793
Henry Wan介紹
Sun Life 永明金融Agent及招募經理，2023年 Sun Life No.1 Unit Manager (by Activity)，解決客戶理財規劃的需要，以及與志同道合的同事一起發展，並在人生路上持續成長。有關理財規劃的部分，請參閱另一網站：https://www.henrywan-yourfinancialadvisor.com/blog
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